crayhats.com

Много собственици на малък бизнес започват с недостатъчна капитализация и може да се окаже предизвикателство да развият паричния поток, необходим за растежа и поддържането на компанията. Собствениците на предприятия от расови и етнически малцинства, както и жени, могат да се класират за специални програми за подпомагане, включително заеми за малък бизнес. Процесът обаче може да бъде предизвикателен и предприемачите трябва да бъдат подготвени да отделят значително време за проучване на кредитни продукти, както и за подготовка на документацията, необходима по време на процеса на одобрение.

Какво представляват заемите за малък бизнес?

Кредитите за малък бизнес са финансови продукти, разработени да отговорят на нуждите на собствениците на малък бизнес. Сумите на заемите могат да достигнат до няколкостотин долара или да стигнат до стотици хиляди, дори милиони долари. Квалификационните стандарти за заеми за малък бизнес могат да бъдат различни от тези за лични или стандартни бизнес заеми. Освен това заемодателите могат да предоставят допълнителни услуги на кандидатите, като консултиране на заеми и бизнес консултации.

Когато собствениците на бизнес в САЩ говорят за заеми за малък бизнес, те често мислят за заеми, гарантирани от Small Business Administration (SBA), федерална правителствена агенция. Въпреки че SBA всъщност не издава заемите, той работи с банки или организации с нестопанска цел, за да предоставя заеми с различни суми. SBA заемите често се предлагат при изгодни условия, но изискванията могат да бъдат строги. Например може да се наложи да документирате, че сте търсили алтернативни източници на финансиране и не получавате финансиране от други институции или организации.

Има опции за заем за малък бизнес, освен тези, гарантирани от SBA. Те могат да включват стандартни заеми, предоставени от банка или кредитен съюз, кредитни линии за малък бизнес, кредитни карти за малък бизнес или заеми, предоставени от организации на общността. В някои случаи организациите на общността, които обслужват малцинственото население, могат да си партнират с банки и кредитни съюзи, за да рационализират процеса на одобряване на заема.

Намиране на програми за заем

Изследванията са от решаващо значение за намирането на най-подходящите възможности за финансиране за вашия бизнес. Това е особено вярно, ако търсите програма за заем, насочена към собствениците на малцинствен бизнес. Много хора започват с онлайн програмата за съвпадение на заемите на SBA: След като отговори на някои въпроси, SBA препраща вашата информация на заемодатели и тези, които се интересуват от работа с вас, ще се свържат. Оттам можете да уредите среща с заемодателя и може би да продължите напред, за да попълните заявление.

Консултирайте се с вашата банка или кредитен съюз, за ​​да разберете дали те предлагат малцинствени заеми за бизнес програми. Дори ако вашата банка не предлага програма за заем, специфична за малцинството, тя все пак може да разполага с финансови продукти, които биха могли да отговорят на вашите нужди.

Организации с нестопанска цел във вашия район също могат да бъдат източници на опции за заем. В някои случаи тези програми получават безвъзмездни средства от държавни и частни източници, които могат да се използват за бизнес заеми. Някои от тези организации си партнират с местни заемодатели, за да ви улеснят да получите заем. Например може да се наложи да преминете през бизнес консултиране и след това да вземете курс за финансиране на малък бизнес, предлаган от организацията. Предприятията, завършили програмата, получават предимство при подаване на заявление за заем до участващ заемодател.

Внимание

Когато заемате пари, сключвате обвързващо споразумение с кредитора си. В повечето случаи пак ще дължите парите, които сте взели назаем, дори ако бизнесът ви не се развива толкова добре, колкото се очаква. Нека адвокат прегледа условията на всяко предложение за заем, което смятате да приемете. Ако работите с бизнес съветник в Малцинствен бизнес център или подобна организация, тя може да е в състояние да съдейства при оценяването на оферти от заемодатели.

Започване на процеса на кандидатстване

Процесът на кандидатстване за заем варира при заемодателите, но обикновено включва задълбочен преглед на вашите лични финанси, професионален опит, финансово здраве на вашия бизнес и вашия бизнес план. За да избегнете закъснения, е добре да започнете да събирате и организирате документацията си добре преди да подадете заявление за заем.

Видове необходима документация

Кредиторът ще ви предостави списък с документацията, необходима за кандидатстване за заем. В някои случаи може да се наложи да получите заверени или нотариално заверени копия на тези документи. Също така може да се наложи да платите малка такса, за да получите тези документи:

1. Лични финанси: Бъдете готови да разкриете информация за личните си финанси. Това може да включва вашите декларации за данък върху доходите, банкови извлечения и информация за всички ваши активи и дългове. Кредиторите могат да проведат лична проверка на кредита за вас, както и за вашите партньори, така че е добре да поискате копия на вашите кредитни отчети от трите основни кредитни бюра много преди да започнете процеса на кандидатстване. Предварителната проверка на вашите кредитни отчети ви позволява да коригирате неточностите, преди заемодателите да ги видят.
2. Бизнес финанси: Ако вече управлявате бизнеса си, кредиторите ще искат да разберат как се справят. Бъдете готови да покажете своите счетоводни книги и банкови извлечения, така че заемодателите да могат да разберат текущата ви позиция и нуждите от паричен поток.
3. DUNS номер: Както хората имат кредитни оценки, така и бизнесът. Dun & Bradstreet са разработили собствена търговска и организационна система за кредитно оценяване, която се е превърнала в златния стандарт както за финансовите институции, така и за бизнеса. Вашият DUNS номер се използва от Dun & Bradstreet за проследяване на вашите бизнес сделки и предоставяне на оценки за вашата кредитоспособност. Той се използва и от кредитори и други фирми, за да определи дали има смисъл да работите с вашата компания. Някои заемодатели може да изискват от вас DUNS номер: Попитайте за това, когато попитате за програмите за заем.
4. Бизнес план: Кредиторите искат да работят с компании, които имат жизнеспособен бизнес план. Вашият бизнес план трябва да документира вашата визия за вашия бизнес, оперативни планове, как вашият бизнес ще се побере в своята индустрия и прогнози за печалби и загуби.
5. Сертифициране на бизнес, притежаван от малцинства: Организациите, които предлагат заеми за малцинствени фирми, може да изискват от вас да получите сертификат, доказващ, че вашата компания е изцяло или предимно собственост на членове на групи в исторически неравностойно положение.
6. Документация за обезпечение: Ако обезпечавате вашия бизнес заем с обезпечение, бъдете готови да докажете, че притежавате пълна собственост върху тези активи и че няма свързани обезпечения или други задължения към тях.
7. Опит в бранша: Кредиторът може да иска да знае какво ви прави квалифицирани за откриване или управление на бизнес. Актуализирайте автобиографията си или автобиографията си и бъдете готови да докажете, че сте спечелили съответните образователни степени, лицензи или професионални сертификати.

Бакшиш

Вашият кредитор може да предпочете документацията, организирана по определен начин. Например, заемодателят може да предпочете, ако имате определени видове документи, като например формуляри за данък върху доходите или банкови извлечения, групирани и обозначени отделно. Проверете документите си или попитайте лицето си за контакт как би искало да бъде представен вашият пакет за кандидатстване за кредит.

Какво ще кажете за субсидиите за малцинствени фирми?

За разлика от заемите за малък бизнес, безвъзмездните средства не трябва да се изплащат. В резултат на това за тези средства е налице конкуренция. Както при заемите, безвъзмездните средства се предоставят както от частен бизнес, така и от организации с нестопанска цел. В някои случаи федералните, щатските и местните правителства също предоставят финансиране на организации, които предоставят безвъзмездни средства и други видове финансова помощ за предприятия, притежавани от малцинства. Тъй като има толкова много компании, които кандидатстват за тези безвъзмездни средства, някои собственици на бизнес избират да наемат професионален автор на безвъзмездни средства, който да подготви заявлението.

Внимание

Агенцията за развитие на малцинствения бизнес на Министерството на търговията на САЩ предупреждава срещу шумотевицата, популяризирана от рекламните агенции, относно наличието на безвъзмездни средства. Правителството на САЩ не предоставя директни безвъзмездни средства за развитието на отделен бизнес. Не плащайте на някой за списък или книга с държавни субсидии, тъй като информацията, която търсите, е достъпна онлайн безплатно.

Получаване на сертификат за бизнес, притежаван от малцинства

Програмите за подпомагане, които предлагат заеми, безвъзмездни средства или преференциално третиране на малцинствени фирми, за да станете изпълнител или продавач, може да изискват от вас да получите сертификат за бизнес като собственост на малцинство. В допълнение към федералните, щатските и местните програми за сертифициране, някои предприятия получават сертифициране чрез частния Национален съвет за развитие на доставчиците на малцинства. Стандартите и процесите на сертифициране се различават в различните програми, но може да се наложи да предоставите документация за етническия или расов произход на всички собственици на вашата компания и може да получите посещения на място от представител на сертифициращата агенция.