Как да рефинансираме търговска ипотека

Рефинансирането на търговска ипотека следва много от същите принципи като рефинансирането на всеки друг заем: бъдете кредитоспособни и можете да показвате доход, за да платите заема. Но само защото ипотечният процес е вървял гладко преди, не гарантира, че ще бъде лесно одобрение отново, особено ако финансовата картина на вашия бизнес се е променила. Рефинансирането на търговска ипотека може да изисква много повече нива на документация и дори лични гаранции, за да осигури заема от неизпълнение.

Подгответе финансова документация

Най-малкото трябва да представите финансовата картина на бизнеса. Това означава поне две години от данъчните декларации на бизнеса, отчетите за паричните потоци, включително банкови записи, отчети за печалби и загуби и финансови отчети. Очаквайте да предоставите минимум 12 месеца финанси. Кредиторите може също да искат подробен бизнес план и резюме, което обсъжда посоката на растеж и предоставя биографии за управление, които демонстрират способност да ръководят компания.

В допълнение към искането на финансовата информация на бизнеса, банката може да иска и лична гаранция по кредита, ако печалбата е незначителна. Лична гаранция е, когато един или повече от първичните собственици използват лични активи като обезпечение на заема.

Разберете разходите по заеми

Търговското кредитиране е по-скъпо от потребителското. Като такава, дори оценката ще струва от $ 2000 до $ 5000, може би дори повече за по-големи имоти. Банката няма да отпусне заеми, ако оценката не показва достатъчно собствен капитал в имота.

Освен това ще имате проверки, такси за произход и разходи за приключване, свързани с кредита. Освен това работната сила, която изразходвате за подготовка и работа с рефинансирането, е време, като по този начин пари, похарчени далеч от бизнеса.

Уверете се, че рефинансирането е рентабилно

Определете дали е рентабилно рефинансирането. Повечето търговски такси за произход са приблизително 1% от заема. Ако заемът е за 1 000 000 щатски долара, таксата за издаване ще бъде 10 000 щатски долара. Вземете предвид тези и други разходи за равностойност. За компенсиране на тези разходи може да отнеме две до три години спестявания от новата ипотека. Като собственик на бизнес определете дали това си струва.

Кандидатствайте за ипотеката

След като сте си свършили домашните, кандидатствайте за ипотеката. Не се колебайте да пазарувате за най-добрите лихвени проценти, оставете банките да се конкурират със съществуващия ви заем и да договарят всякакви такси като таксата за произход. Кредиторите ще прегледат вашия финансов пакет, ще поискат допълнителна информация, ако е необходимо, и ще извършат проверки на кредита на бизнеса и всички лични поръчители. Страхователят ще прегледа историята на кредитите, дълга и доходите.

Както при личния заем, поемателят трябва да види положителна кредитна история, своевременно и пълно плащане на сметки и достатъчно спестявания, активи и паричен поток, за да покрие плащанията по заема.

Страхователите разглеждат няколко съотношения:

  • Съотношение дълг / заем, отнасяща се до стойността на имота и искания заем. Този брой не трябва да надвишава 75 до 80 процента, което означава, че в имота има поне 20 процента собствен капитал.
  • Съотношение на дълга, подобно на съотношението дълг / доход, използвано при потребителските заеми. Това съотношение преглежда размера на общите месечни плащания по дълга в сравнение с дохода. Начинът, по който кредиторите гледат на този брой, варира в различните отрасли.
  • Коефициент на покритие на дълговата услуга, който взема годишен нетен оперативен доход и го разделя на годишни плащания по дълга. Този брой не трябва да надвишава 125 процента.


$config[zx-auto] not found$config[zx-overlay] not found